Sjednání půjčky online je jednoduché, ale co zkontrolovat

Sjednání půjčky online je opravdu jednoduché: vyplníte formulář, ověříte totožnost, nahrajete podklady a smlouvu potvrdíte kódem z SMS. Právě kvůli té jednoduchosti ale platí, že elektronický podpis je stejně závazný jako ten na papíře. Než kliknete, přečtěte si smlouvu celou, zkontrolujte předvyplněná políčka a všechny dokumenty si uložte. Budete je potřebovat během celého splácení.

Pár minut navíc na začátku ušetří spoustu starostí později, třeba při reklamaci.

Co vám poskytovatel musí dát

Ještě před podpisem máte dostat formulář s předsmluvními informacemi, ve kterém najdete výši úvěru, úrok, RPSN, celkovou částku k úhradě, počet a výši splátek a podmínky odstoupení. Po uzavření pak smlouvu v podobě, kterou si můžete uložit a kdykoli znovu otevřít, typicky jako PDF v e-mailu nebo v klientské zóně. Pokud vám poskytovatel smlouvu jen ukáže na obrazovce a nepošle ji, požádejte o ni. Máte na ni nárok a bez ní se v případném sporu těžko hájíte.

Uložte si také obchodní podmínky a sazebník poplatků ve verzi, která platila v den podpisu. Poskytovatelé je na webu průběžně mění a za rok už nemusíte dohledat, co přesně jste odsouhlasili. Stačí stáhnout PDF nebo si stránku uložit.

Než potvrdíte kód

• Sedí částka, doba splácení a výše splátky s tím, co jste chtěli?
• Není předem zaškrtnuté pojištění nebo jiná placená služba, o kterou jste nežádali?
• Víte, kolik stojí zpoždění, upomínka a prodloužení splatnosti?
• Souhlasíte jen s tím, co je nutné, a ne třeba se zasíláním nabídek dalších půjček?

Když cokoli nesedí, nepotvrzujte. Kontaktujte poskytovatele a nechte si nabídku upravit, případně hledejte jinde.

Po podpisu: dokumenty a splátky

Založte si složku, do které uložíte smlouvu, předsmluvní informace, splátkový kalendář a potvrzení o platbách. Stačí v počítači nebo v cloudu, hlavně ať ji rychle najdete. Splátky nastavte jako trvalý příkaz s variabilním symbolem přesně podle smlouvy. Chybný symbol je nejčastější důvod, proč platba „nedorazí“ a přijde upomínka. Pokud splácíte víc úvěrů, zapište si do kalendáře všechny termíny. A jednou za čas zkontrolujte v klientské zóně, že platby byly správně započtené a zůstatek klesá tak, jak má.

Tahle drobná kontrola se vyplatí. Chyby v započtení plateb se stávají a čím dřív je odhalíte, tím snáz se opraví, zvlášť když máte v ruce potvrzení z banky.

Když si to rozmyslíte

Od smlouvy o spotřebitelském úvěru můžete do 14 dnů odstoupit bez udání důvodu, i když jste ji podepsali online. Stačí písemné oznámení, často e-mailem na adresu uvedenou ve smlouvě. Pak vrátíte vypůjčenou částku a úrok za dny, kdy jste peníze měli, bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů. Uschovejte si potvrzení, že poskytovatel oznámení přijal.

Odstoupit jde i od pojištění sjednaného s úvěrem, podmínky najdete v pojistných dokumentech. Pokud jste peníze z úvěru už utratili, odstoupení nepomůže, protože je musíte vrátit v plné výši. Dává smysl hlavně tehdy, když jste si půjčku rozmysleli rychle, nebo jste našli výrazně levnější nabídku.

Na co si dát pozor

Jednoduchost láká i podvodníky. Smlouvu potvrzujte jen na stránkách poskytovatele, kterého jste si ověřili v seznamu České národní banky. Kód z SMS nikomu nesdělujte, ani když vám volá někdo, kdo se představí jako pracovník banky. A buďte opatrní u nabídek navýšení úvěru „jedním kliknutím“, které se objeví v klientské zóně. Každé navýšení je nová smlouva a nový dluh. Stejně opatrně přistupujte k e-mailům s odkazem na „aktualizaci údajů“ nebo „ověření účtu“, kvůli splácení vás poskytovatel takto obvykle nežádá.

Časté otázky

Je smlouva podepsaná SMS kódem platná?

Ano, pokud k tomu poskytovatel má nastavený ověřený proces a vy jste souhlasili s podmínkami elektronické komunikace. Právně je stejně závazná jako papírová smlouva, proto ji neberte na lehkou váhu.

Co když jsem smlouvu nedostala e-mailem?

Požádejte o ni písemně. Poskytovatel vám ji musí poskytnout v podobě, kterou si můžete uložit. Pokud ji nedostanete ani po žádosti, obraťte se na Českou národní banku.

Můžu smlouvu změnit, když už běží?

Změny, jako jiné datum splátky nebo delší splácení, se domlouvají s poskytovatelem a obvykle znamenají dodatek ke smlouvě. I ten si uložte do své složky k ostatním dokumentům.

Zdroje

• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• Česká národní banka
• Finanční arbitr