Kdy hrozí exekuce kvůli nesplácení a kolik času ještě zbývá?

Kdy hrozí exekuce kvůli nesplácení? Až tehdy, když věřitel získá vykonatelné rozhodnutí a podá návrh exekutorovi, což obvykle trvá měsíce. Mezi první zmeškanou splátkou a exekucí leží několik kroků a v každém z nich je prostor jednat. Na příkladu Petra, který přestal splácet půjčku, projdeme postup od upomínky po exekuční návrh. Časy v příběhu jsou ilustrační a skutečné lhůty se liší podle smlouvy a soudu.

První zmeškaná splátka a upomínka

Petr měl půjčku s měsíční splátkou a v červnu platbu nestihl. Věřitel mu během několika dní poslal upomínku s připomenutím dluhu. Zároveň mohl naúčtovat úrok z prodlení nebo smluvní poplatek.

V této fázi se dá všechno vyřešit zaplacením, často jen s malým příplatkem. Pokud peníze chybí, je čas ozvat se a domluvit se na odkladu. Věřitelé jsou často ochotnější v začátku než po půl roce.

Petr upomínku ignoroval, protože doufal, že se to vyřeší samo. Dluh však rostl o sankce. Čím déle čekal, tím obtížněji se domlouvalo.

Výzva k úhradě a zesplatnění

Při dalším prodlení věřitel zašle výzvu s lhůtou k úhradě. Smlouva obvykle stanoví podmínky, za kterých může požadovat splacení celého dluhu najednou, tedy zesplatnění. Tehdy už nejde o jednu splátku, ale o celou zbývající částku.

Zjistěte, zda a kdy k zesplatnění došlo. Informaci najdete ve smlouvě, v obchodních podmínkách a v dopise věřitele. Při nejasnosti požádejte o písemné vyjádření.

Petr dostal výzvu, ale nereagoval. Dluh se přesunul k vymáhání, kde přibyly další náklady. Do této chvíle ještě mohl kontaktovat věřitele a navrhnout splátkový plán.

Žaloba a platební rozkaz

Pokud věřitel dluh nezíská dobrovolně, obrátí se na soud. Soud může vydat platební rozkaz bez jednání, pokud žaloba vypadá důvodně. Dlužník dostane rozkaz do vlastních rukou.

Proti platebnímu rozkazu lze podat odpor, obvykle do 15 dnů od doručení. Včasný odpor rozkaz ruší a soud nařídí jednání. Lhůty si ověřte v poučení, které je součástí rozkazu.

Petr zásilku z úřadu nepřevzal. Doručení se však považuje za provedené, i když si zásilku nevyzvednete, pokud je lhůta k vyzvednutí uplynula. Právě tady lidé nejčastěji promeškají poslední snadnou obranu.

Rozsudek a vykonatelnost

Pokud odpor nepřijde, rozkaz nabude právní moci a stane se vykonatelným. Totéž platí pro rozsudek po jednání. Získá tak věřitel exekuční titul.

Exekuční titul může vzniknout i jinak, třeba notářským zápisem se svolením k vykonatelnosti. V takovém případě soud nemusí dluh vůbec projednávat. Podívejte se do smlouvy, co jste podepsali.

Poté se objeví na účtu i v dopisech výzvy. Je to poslední okamžik, kdy lze exekuci předejít splacením. Zaplacená částka se obvykle navýší o náklady řízení.

Exekuční návrh a pověření exekutora

S vykonatelným titulem věřitel podá exekuční návrh. Soud pověří exekutora a vydá usnesení o nařízení exekuce. Exekutor dlužníka vyrozumí o zahájení exekuce.

Od tohoto okamžiku rostou náklady a vzniká právo exekutora zasáhnout do majetku, například srážkami ze mzdy nebo zablokováním účtu. Vyrozumění je potřeba pečlivě přečíst, protože obsahuje poučení o opravných prostředcích.

Petr se dozvěděl o exekuci teprve z výpisu z účtu. Měl ještě možnost podat návrh na zastavení, pokud mohl prokázat vadu řízení. Přesné možnosti a lhůty konzultujte s poradnou nebo advokátem.

Kdy je ještě čas a co dělat

Nejlevněji se dluh řeší na začátku. Po upomínce a výzvě stačí často jedno jednání. Po žalobě už jde o nákladné řízení.

V kterékoli fázi lze požádat o splátkový kalendář, případně zvážit oddlužení, pokud dluhů je více. Obraťte se na bezplatnou dluhovou poradnu. Neignorujte pošty a datovou schránku.

Dopisy od soudu a exekutora vždy převezměte a uschovejte. Lhůty běží od doručení. Pokud dopis nechápete, požádejte o pomoc ještě týž den.

Zdroje

• Ministerstvo spravedlnosti ČR
• Exekutorská komora České republiky
• Česká národní banka