Půjčky a úvěry

Výběr nejvýhodnějších půjček pro vaše bydlení

Každý touží po hezkém a pokud možno útulném bydlení. Ne každý však má štěstí, že nějaký dům či byt zdědí. Pak je potřeba zvolit vhodný typ financování nákupu či výstavby nemovitosti. Půjčit si můžeme účelovou půjčku, kterou nabízí bankovní i nebankovní společnosti.

Jak půjčka na bydlení funguje?

Půjčka na bydlení je účelová půjčka a banky vyžadují doložení faktur či jiných dokladů, za co byly peníze z úvěru skutečně utraceny. Nebankovní půjčka v podobě americké hypotéky je poměrně benevolentní a lze ji použít prakticky na cokoliv. Klasickou hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření lze použít pouze na nákup nebo výstavbu nemovitosti, případně na rekonstrukci stávajícího bydlení. Podmínkou je, aby byla nemovitost v osobním vlastnictví žadatele o půjčku.

Jaké jsou typy půjček na bydlení

Úvěr ze stavebního spoření

Slouží jak k nákupu nemovitosti, tak rekonstrukci stávající. Úvěr ze stavebního spoření je nabízí v současnosti výhodnější podmínky, než dříve. Je ideálním řešením pro položky do 500 tisíc korun. U vyšších částek je vhodné zvážit, zda není výhodnější řešení klasická hypotéka.

Hypotéka z banky

Nejčastějším produktem, po kterém klienti sahají, je bankovní hypotéka. Sazby hypoték v současné době stoupají a rostou i ceny nemovitostí. Ideální doba pro jejich sjednání je nyní. Pozor však na nová, mnohem přísnější pravidla pro žadatele. Nyní je možné si půjčit na max. 80% hodnoty nemovitosti. Každý žadatel je pak mnohem přísněji posuzován z hlediska svých příjmů i bonity. Splátky u hypotéky si můžete rozložit až na 40 let. Hypotéky najdete i v nabídce některých nebankovních společností.

Americká hypotéka

Americká hypotéka je velmi žádaným nebankovním produktem, ale najdete je i v nabídce některých bank. Není vázána na účel použití. Lze ji použít jak na nákup či rekonstrukci nemovitosti, tak například na konsolidaci půjček. Pro její sjednání jsou mnohem benevolentnější podmínky. I zde však je potřeba ručit nemovitostí pořizovanou nebo v osobním vlastnictví (i třetí osoby).

Co je potřeba pro získání půjčky na bydlení?

Půjčky na bydlení lze vyhledat i v podobě půjčky ihned. Jedná se o krátkodobé nebankovní půjčky, které můžete použít na cokoliv. Pro získání hypotéky nebo úvěru ze stavebního spoření v bankovním sektoru je potřeba doložit svou dobrou bonitu, příjmy musí odpovídat úměrné výši půjčené částky. Stavební spořitelny nevyžadují ručení nemovitostí.

Výhody a nevýhody půjčky na bydlení

  • lze získat i nižší částky na rekonstrukci
  • překlenovací úvěr získáte i bez zajištění nemovitostí
  • za sjednání hypotéky neplatíte žádný poplatek
  • hypotéku lze snadno refinancovat
  • stále se jedná o půjčky s nízkým úrokem
  • za odhad nemovitosti zaplatíte od 3 do 5000 Kč
  • na rekonstrukci si můžete půjčit min. Částku ve 200 000 Kč
  • zdlouhavé a administrativně náročné vyřízení
  • zpřísnění podmínek pro získání půjčky

Půjčky na bydlení jsou oblíbené

Půjčka na bydlení může mít mnoho podob, proto je potřeba vybrat si tu správnou. Jedině tak, si pořídíte vlastní bydlení bez starostí. Půjčky a hypotéky na bydlení můžete vybírat prostřednictvím online srovnání, které je nezávazné, funguje rychle a především je zdarma. Češi jsou národem konzervativním, často se nechtějí stěhovat za prací a hypotéka či nebankovní půjčka na bydlení jim umožní pořídit si bydlení, které pak často předávají svým dětem. Je dobré si jednotlivé nabídky porovnat. Snadno tak zjistíte, o kolik půjčenou sumu přeplatíte.

Při sjednávání půjčky se zaměřte na tyto parametry:

  • Úroková sazba
  • RPSN
  • poplatky za sjednání úvěru
  • poplatky za vedení úvěrového účtu
  • sankční poplatky
  • úroky z prodlení
  • doba splatnosti
  • výše půjčky
  • podmínky pro získání půjčky