Výhody nebankovních půjček online, když už splácíte

Výhody nebankovních půjček online se neprojeví jen při žádosti, ale hlavně během splácení. Klientskou zónu máte po ruce kdykoli, vidíte zůstatek i splátkový kalendář, mimořádnou splátku pošlete z mobilu a o odklad požádáte bez telefonování. Druhou stranou je vyšší cena než u banky a snadnost, s jakou si člověk půjčí znovu.

Následující přehled je psaný pro ty, kdo už úvěr mají nebo ho právě podepisují.

Přehled o dluhu na jednom místě

V online klientské zóně vidíte, kolik jste už zaplatili, kolik zbývá, kdy je další splátka a jak se vyvíjí zůstatek. Tahle informace je při splácení cennější, než se zdá. Lidé, kteří o svém dluhu vědí přesná čísla, mají menší sklon si půjčovat znovu a snáz odhadnou, kdy se vyplatí poslat peníze navíc. Pokud poskytovatel přehled nenabízí, požádejte ho o aktuální splátkový kalendář e-mailem. Na ten máte během splácení nárok.

Mimořádná splátka bez papírování

Když se vám podaří něco ušetřit, můžete u většiny online půjček poslat mimořádnou splátku z aplikace nebo převodem podle pokynů v klientské zóně. Předčasné splacení spotřebitelského úvěru je vaše právo a náhrada nákladů, kterou po vás poskytovatel smí chtít, je zákonem omezená. Před platbou si ověřte, jak ji poskytovatel započte, zda sníží počet splátek, nebo jejich výši. Zkrácení doby splácení obvykle ušetří víc peněz.

Změna data nebo odklad splátky

Řada poskytovatelů online půjček nabízí v klientské zóně posunutí splátky, změnu data splatnosti nebo dočasný odklad. Hodí se to, když se vám posune výplata. Pozor ale, tyto služby bývají zpoplatněné a prodlužují dobu splácení. Než je využijete, podívejte se v sazebníku, kolik stojí.

Jednorázový odklad v nouzi je v pořádku. Opakovaný je signál, že splátka je pro váš rozpočet příliš vysoká.

Upozornění, na které se dá spolehnout

SMS nebo e-mail pár dní před splatností. Maličkost, která ušetří peníze za upomínky.

Zapněte si je, i když máte trvalý příkaz. Upozorní vás včas, kdyby na účtu chyběly peníze nebo se příkaz z nějakého důvodu neprovedl. Stejně užitečné je potvrzení o přijaté platbě. Pokud splátka dorazí pozdě kvůli bance, máte doklad, že jste ji odeslali včas.

Pět minut měsíčně v klientské zóně

Jednou za měsíc, ideálně po odeslání splátky, se přihlaste a zkontrolujte tři věci. Zda splátka dorazila a byla správně započtená. Zda zůstatek klesl o tolik, kolik čekáte. A zda se neobjevil nový poplatek, o kterém nevíte. Chyby se stávají, a když je objevíte hned, řeší se snadno. Pokud s poskytovatelem nesouhlasíte a nedohodnete se, můžete se obrátit na finančního arbitra, který spory ze spotřebitelských úvěrů řeší bezplatně.

Druhá strana online pohodlí

Stejná jednoduchost, která pomáhá při splácení, láká i k další půjčce. Nabídka „navyšte si úvěr jedním kliknutím“ se v klientské zóně objeví často ve chvíli, kdy splácíte bez problémů. Každé navýšení ale znamená delší splácení a vyšší celkovou cenu. Nová doba splácení se navíc obvykle počítá od začátku, takže dluh vás provází déle, než jste původně plánovali. Online půjčky od nebankovních poskytovatelů jsou navíc obvykle dražší než bankovní úvěry, zejména krátkodobé. A rychlost vyřízení svádí k podpisu bez přečtení smlouvy. Proto si při každé nové nabídce položte otázku, zda byste tu půjčku chtěli, kdyby vyřízení trvalo týden.

Bezpečnost je samostatná kapitola. Do klientské zóny se přihlašujte jen přes adresu, kterou znáte, ne přes odkazy v e-mailech a SMS. Podvodníci rádi posílají zprávy, které vypadají jako upozornění na splátku.

Kdy je online nebankovní půjčka dobrou volbou

Když potřebujete menší částku, víte, z čeho ji v krátké době splatíte, a poskytovatel má licenci České národní banky. Tehdy online správa opravdu šetří čas i peníze. Pro větší a dlouhodobé úvěry se vyplatí porovnat i nabídky bank, rozdíl v úroku bývá znatelný a u vyšší částky se za pár let nasčítá do tisíců korun.

A pokud už online půjčku splácíte a je drahá, sledujte, zda by ji nešlo refinancovat levnějším úvěrem. Díky online přehledu přesně víte, kolik zbývá doplatit, a nabídku jiného poskytovatele porovnáte během pár minut. Rozhodovat by měla celková částka, kterou zaplatíte do konce, ne jen výše měsíční splátky.

Zdroje

• Česká národní banka
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• Finanční arbitr