Lze změnit datum splatnosti půjčky, aby sedělo s výplatou?

Lze změnit datum splatnosti půjčky? U řady poskytovatelů ano, ale jde o změnu smlouvy, kterou musí věřitel odsouhlasit, takže nárok na ni nemáte. Úspěch je pravděpodobnější, když o posun požádáte předem a dluh splácíte řádně. Od základů k detailům projdeme, co se vlastně mění, jak žádost napsat, kolik může posun stát a jak postupovat, když věřitel odmítne.

Co se při posunu vlastně mění

Datum splatnosti je den v měsíci, do kterého musí být splátka připsána. Posun znamená nový den, třeba z patnáctého na pátého. Ostatní podmínky zůstávají stejné.

Nejde o totéž jako platit dřív. Zaplatit před splatností můžete kdykoli a půjčka tím neutrpí. Změna data se týká kalendáře, podle kterého věřitel posuzuje prodlení.

Smysl posunu je zlepšit shodu s příjmem. Pokud dostanete výplatu pátého a splátka je splatná čtvrtého, každý měsíc balancujete na hraně. Úprava ušetří stres i poplatky z prodlení.

Co mohou věřitelé nabídnout

Banky a další poskytovatelé mají různé postupy. Někteří umožní změnu data v bankovnictví nebo aplikaci, jiní jen na žádost a po schválení. U některých produktů, například kreditních karet, bývá volba data běžná.

U splátkových úvěrů se změna řeší dodatkem smlouvy. Věřitel může požádat o doložení důvodu. Může také nabídnout jiné řešení, třeba plánovanou změnu při konci fixace.

Nepodmíněný nárok nemáte, takže se ptejte slušně a konkrétně. Uveďte nový požadovaný den a důvod. Ušetříte si několik kol dotazů.

Jak o posun požádat

Napište věřiteli e-mail nebo žádost přes zákaznický portál. Uveďte číslo smlouvy, současné datum splatnosti, požadované datum a důvod, například změnu výplatního termínu. Zachovejte stručnost.

Požádejte o písemné potvrzení změny a nového splátkového kalendáře. Do doby potvrzení platte podle starého termínu. Jinak byste mohli být v prodlení.

Zjistěte předem, zda se změna týká jen příštího měsíce, nebo trvale. Také se zeptejte na poplatky. Nejlepší je mít vše v textu.

Kolik posun může stát

Věřitel může účtovat poplatek za změnu, nebo promítnout dopad do úroku. Posunem na pozdější den se zpravidla mezidobí prodlouží a za dny navíc se platí úrok. Opačný posun dobu zkracuje.

Ilustrace: u půjčky 100 000 Kč při sazbě 10 % ročně vychází úrok za deset dní navíc přibližně na 270 Kč. Částka je nízká, ale věřitel ji obvykle přičte jednorázově. Skutečný výpočet závisí na smlouvě.

Zeptejte se, zda posun změní celkovou částku ke splacení. U většiny půjček je rozdíl malý. Přesto si ho nechte vyčíslit.

Když věřitel odmítne

Zeptejte se na důvod a na to, zda existuje jiné řešení. Někdy stačí doložit příjem nebo žádost zopakovat po několika měsících řádného splácení. Pokud věřitel odmítne definitivně, zkuste jiný postup.

Splátku můžete posílat dřív, než je splatná. Nastavte trvalý příkaz tak, aby odešel hned po výplatě. Splatnost zůstane, ale vy ji dodržíte s rezervou.

Můžete také požádat zaměstnavatele o změnu termínu výplaty. Někdy je to snazší než měnit smlouvu. Pomůže to i u dalších plateb.

Na co dát pozor v dodatku

Zkontrolujte nový kalendář. Měla by v něm být správná data, částky a počet splátek. Chyby se opravují snáze hned.

Ověřte, zda se mezitím nezměnila RPSN ani celková částka. Pokud ano, požádejte o vysvětlení. Změna se nesmí tvářit jako zdarma, když něco stojí.

Uložte všechny dokumenty. Případný spor o prodlení se vyřeší podle posledního platného kalendáře. Dobrá dokumentace ušetří problémy.

Časté otázky

Je změna data splatnosti zpoplatněna?

Záleží na věřiteli. Někteří ji provedou zdarma, jiní účtují poplatek nebo promítnou úrok za dny navíc. Zeptejte se předem a vyžádejte si cenu písemně. Poplatek musí vycházet ze smlouvy.

Zhorší se mi díky změně záznam u registru?

Při dohodě s věřitelem a řádném splácení zpravidla ne. Pokud byla splátka už po splatnosti, může být prodlení zaznamenáno. Ptejte se věřitele, jak změnu vede.

Jak dlouho změna trvá?

Od několika dnů po několik týdnů, podle věřitele. Do potvrzení platte podle původního kalendáře. Pokud se blíží splatnost, požádejte o urychlení.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká obchodní inspekce
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník