Trvalý příkaz, nebo inkaso? Rozdíl je v tom, kdo platbu spouští

Při trvalém příkazu posíláte peníze vy, při inkasu si je stahuje věřitel. Tento rozdíl rozhoduje o tom, kdo hlídá termín a výši splátky. Jak nastavit trvalý příkaz na splátku, je snadné, ale kolem něj panují omyly: že platba dorazí vždy včas, že se přizpůsobí změně splátky, že víkend nevadí. Níže jsou nejčastější a to, co platí ve skutečnosti.

Trvalý příkaz a inkaso vedle sebe

Trvalý příkaz zadáte v bance: příjemce, částku, den a frekvenci. Banka pak každý měsíc platbu odešle, dokud ji nezrušíte. Změnu částky musíte zadat vy.

Inkaso funguje opačně. Dáte věřiteli souhlas a on si částku strhává podle aktuální výše. Hodí se při proměnlivých splátkách, protože věřitel si částku upravuje sám.

U většiny splátek můžete vybrat. Některé smlouvy inkaso vyžadují, jiné nabízejí obojí. Zeptejte se, který způsob věřitel upřednostňuje.

Omyl: platba dorazí v den, který nastavím

Den v trvalém příkazu je obvykle den odeslání, ne připsání. Platba může dorazit o jeden či dva pracovní dny později. Rozhoduje den připsání na účet věřitele.

Nastavte proto odeslání několik dní před splatností. Ideálně dva až tři pracovní dny. Rezerva ochrání před zpožděním kvůli víkendu či svátku.

Zjistěte, jak banka řeší platby v nepracovní dny. Některé je provedou předchozí, jiné následující pracovní den. Podmínky najdete v sazebníku nebo u poradce.

Omyl: příkaz se sám přizpůsobí změně splátky

Trvalý příkaz posílá pořád stejnou částku. Pokud se splátka změní, například po nové fixaci hypotéky, musíte příkaz upravit. Jinak platíte méně a vzniká nedoplatek.

Po každém dopisu od věřitele o změně splátky ověřte nastavení. Poznamenejte si datum do kalendáře. Zkontrolujte též variabilní symbol.

Inkaso změny řeší samo, ale hlídat musíte účet. Pokud tam nebudou peníze, platba se neuskuteční. Sledujte limity pro inkaso.

Omyl: stačí nastavit a zapomenout

Na účtu musí být v den platby dost peněz. Pokud není, banka příkaz neprovede nebo vás zatíží poplatkem za nepovolený debet. Zpoždění pak řeší věřitel.

Zkontrolujte, zda máte zapnuté upozornění na neprovedenou platbu. Většina bank je nabízí zdarma. Zpráva vám dá čas zareagovat.

Jednou za půl roku si příkazy projděte. Zrušte staré, ověřte částky. Zaměřte se na ty, které se mění.

Jak příkaz nastavit krok za krokem

V bankovnictví vyberte zadání trvalého příkazu a vyplňte číslo účtu věřitele. Zkopírujte ho z dokumentu, ne z paměti. Přidejte variabilní symbol uvedený ve smlouvě.

Zadejte částku, frekvenci a den odeslání. Přidejte první platbu i konec, pokud smlouva končí. Uložte potvrzení.

Po první platbě zkontrolujte, že dorazila a byla zaúčtována. Většina věřitelů ukazuje stav v klientské zóně. Pokud ne, požádejte o potvrzení.

Časté otázky

Je lepší trvalý příkaz, nebo inkaso?

Při neměnné splátce stačí příkaz. Při proměnlivé se hodí inkaso. Rozhodněte podle toho, co snáz uhlídáte.

Co když platba nedorazí včas?

Kontaktujte věřitele hned a doložte odeslání. Obvykle vám prominou poplatek, pokud jste platili včas. Uschovejte potvrzení z banky.

Mohu příkaz kdykoli zrušit?

Ano, kdykoli v bankovnictví nebo na pobočce. Zrušte ho ale až po ověření, že nahrazující platba funguje. Jinak riskujete zpoždění.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká bankovní asociace