Reagovat na upomínku od věřitele včas a písemně se vyplatí

Upomínka od věřitele vypadá jako formalita, jenže po ní často následuje předžalobní výzva a další náklady. Jak reagovat na upomínku od věřitele? Ověřit, že dluh existuje, ozvat se před termínem a vše udělat písemně. Platí to i tehdy, když na zaplacení zrovna nemáte, protože mlčení věřiteli nic neříká a on počítá s nejhorším. Na příkladu Jany, které přišla upomínka na zmeškanou splátku půjčky, projdeme, co udělat první den, co napsat a čeho se vyvarovat.

Upomínka v pátek, výplata až za týden

Jana splácí půjčku na notebook, splátka je 2 400 Kč měsíčně. V pátek jí přišel e-mail s upomínkou na zmeškanou splátku, k níž věřitel připočetl poplatek 200 Kč a stanovil termín úhrady do sedmi dnů. Výplatu dostane za pět dnů, takže termín teoreticky stihne. Přesto ji láká e-mail odložit a řešit ho později.

Právě odkládání bývá nejdražší. Po marném uplynutí lhůty věřitel obvykle pošle předžalobní výzvu, někdy s dalším poplatkem a s úrokem z prodlení. Dluh mezitím roste o úrok i o náklady, které si věřitel účtuje.

Jana proto udělá tři věci hned v pátek. Dohledá smlouvu a splátkový kalendář, zkontroluje v bankovnictví, zda splátka skutečně neodešla, a zapíše si termín z upomínky. Teprve potom řeší, co napsat.

Ověřte, zda dluh vůbec sedí

Upomínka se může mýlit. Splátka mohla odejít s chybným variabilním symbolem nebo se mohla započítat na jinou smlouvu. Porovnejte částku se splátkovým kalendářem a s výpisem z účtu.

Zkontrolujte také smlouvu: poplatek za upomínku musí z podmínek vyplývat a neměl by být zjevně přemrštěný. Úrok z prodlení se řídí smlouvou nebo předpisem, takže se vyplatí zjistit, kolik skutečně narůstá. Jedna věta v e-mailu s dotazem na vyúčtování nic nestojí.

Když upomínka přijde na dluh, který neznáte, nepřipouštějte ho a nic neplaťte. Napište, že žádáte doložení, na základě čeho pohledávku uplatňují, včetně kopie smlouvy. To platí i tehdy, když dluh ohlašuje firma, která pohledávku koupila.

Jak reagovat na upomínku písemně a v termínu

Odpověď má mít pár řádků: kdo píšete, číslo smlouvy, co se stalo a co navrhujete. Pošlete ji způsobem, který se dá prokázat, třeba e-mailem na adresu z upomínky nebo přes zákaznický portál, kde zůstane záznam. Telefonát je dobrý jako doplněk, ale pak ho potvrďte e-mailem.

Jana napíše, že zmeškanou splátku uhradí do tří dnů po výplatě, uvede konkrétní datum a požádá o potvrzení, že se poplatky nebudou navyšovat. Konkrétní datum dává věřiteli důvod počkat, věta „zaplatím brzy“ ho nedává.

Po zaplacení pošlete potvrzení o platbě a vyžádejte si potvrzení, že je dluh vyrovnán. Odpověď uložte spolu s původní upomínkou. Kdyby věc později skončila u soudu, budete mít v ruce časovou osu.

Co do odpovědi nepatří

Nepište nic, co zní jako uznání dluhu v jiné výši, než kterou skutečně dlužíte. Písemné uznání dluhu co do důvodu a výše může přerušit běh promlčecí lhůty. U čerstvé splátky to nevadí, u staršího dluhu by to mohlo být zásadní.

Vyhněte se výčitkám a vysvětlování celé životní situace. Věřitel potřebuje datum a částku, ne příběh. Stačí jedna věta o příčině, například o zpožděné výplatě.

Nepodepisujte nic, co přijde „k vyřízení“, dokud to nepřečtete, zejména nové smlouvy o odkladu nebo uznání dluhu. Pokud vám věřitel nabídne nový kalendář telefonicky, vyžádejte si ho písemně a ověřte, jaké poplatky obsahuje. Dohoda o odkladu bývá zpoplatněná.

Když na celou částku nemáte

Jana by splátku měla po výplatě, ale představte si, že by nestačila ani tehdy. Pak se ozvěte hned, nečekejte na konec lhůty. Navrhněte konkrétní řešení, třeba dvě části v určených dnech nebo posun splatnosti.

Věřitelé většinou raději vyjdou vstříc zákazníkovi, který se ozval sám, než aby dluh vymáhali. Počítejte však s tím, že dohoda může stát poplatek nebo vyšší úrok, a zeptejte se na výši předem. Domluvu si nechte potvrdit písemně.

Pokud vám chodí upomínky od více věřitelů, sepište je do tabulky s částkami a termíny. Nejdřív řešte ty, kde hrozí nejtvrdší následky, například nájem, energie nebo úvěr zajištěný majetkem. Pořadí podle následků usnadní rozhodování, když peněz není dost na všechno.

Co hlídat po odpovědi

Když věřitel odpoví, e-mail uložte. Když mlčí, po několika dnech se připomeňte. Většina dluhů se nevymáhá okamžitě, ale kontrola ušetří nepříjemné překvapení.

Sledujte poštu i datovou schránku, kam může přijít předžalobní výzva. Ta obvykle obsahuje poslední lhůtu před podáním žaloby a vyčíslené náklady. Jednání v této lhůtě je pořád levnější než soud.

Pokud dostanete soudní písemnost, platí jiná pravidla a lhůty bývají krátké. Obraťte se s ní hned na právníka nebo dluhovou poradnu. Upomínka sama je jen výzva a Jana ji zvládla věcnou odpovědí před termínem.

Zdroje

• Česká obchodní inspekce
• Ministerstvo spravedlnosti ČR
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník