Jak požádat o odklad splátek půjčky a co od věřitele čekat?

Jak požádat o odklad splátek půjčky? Napište věřiteli, kolik měsíců potřebujete, proč a kolik byste mohli platit po jeho skončení. Odklad není nárok, ale věřitelé ho často nabízejí, pokud dlužník jedná včas. Výsledek záleží na smlouvě i na vaší historii splácení. Níže najdete přípravu žádosti, srovnání možných odpovědí a body, které si v dohodě ohlídat.

Co odklad znamená a co ne

Odklad splátek je dohodnuté období, kdy neplatíte vůbec, nebo jen část. Dluh se ale nezmenšuje a úroky obvykle dál narůstají. Po skončení se platí buď stejná, nebo vyšší splátka.

Odklad není odpuštění ani zrušení dluhu. Je to jen přesunutí platby na později. Celková částka tak bývá vyšší než bez odkladu.

Je vhodný, pokud je problém dočasný, třeba přechodná nemoc či čekání na výplatu. Při trvalém poklesu příjmu pomůže spíš úprava podmínek. Posuďte, která situace je vaše.

Příprava žádosti

Zjistěte, jak je odklad upraven ve smlouvě a obchodních podmínkách. Věřitel může mít na webu formulář nebo kontakt. Připravte číslo smlouvy a údaje o dluhu.

Shromážděte doklady o změně situace. Může to být potvrzení od lékaře, výpověď, snížený příjem. Doklady zvyšují důvěryhodnost žádosti.

Spočítejte, kolik měsíců potřebujete a kolik zvládnete platit po odkladu. Žádost je přesvědčivější s konkrétním návrhem. Neslibujte nerealistické částky.

Jak žádost napsat

Pište věcně a krátce. Uveďte identifikaci, důvod, požadovanou délku a návrh dalšího postupu. Pošlete ji způsobem, který umožňuje doklad o odeslání.

• Číslo smlouvy a osobní údaje
• Důvod žádosti s přiloženým dokladem
• Požadovaná délka odkladu
• Částka, kterou budete platit po jeho skončení
• Žádost o písemné potvrzení podmínek

Počkejte na odpověď a v mezidobí pokračujte v placení, pokud to jde. Do schválení platí původní podmínky. Pokud termín splatnosti hrozí, zavolejte.

Co věřitel typicky odpoví

Věřitel může odklad schválit, odmítnout nebo nabídnout jiné řešení. Srovnání možností je v tabulce.

Řešení	Měsíční splátka	Celkové náklady	Hodí se, když
Odklad splátek	Žádná nebo nižší po dobu odkladu	Vyšší o úroky za odklad	Výpadek je krátký
Prodloužení splatnosti	Nižší	Vyšší kvůli delší době	Pokles příjmu je trvalý
Snížená splátka	Dočasně nižší	Mírně vyšší	Příjem se brzy vrátí
Nový splátkový kalendář	Upravená	Podle dohody	Dluh je po splatnosti

Požádejte o přepočet všech variant. Teprve pak se rozhodněte. Nepodepisujte nabídku pod tlakem.

Na co si dát pozor v dohodě

Zkontrolujte, zda odklad nezpůsobí poplatky nebo vyšší sazbu. Zeptejte se na celkovou částku po skončení. Nechte si poslat nový kalendář.

Ověřte, zda se odklad nezapíše jako prodlení do úvěrového registru. U dohodnutého odkladu by tomu mělo být jinak, ale potvrzení vyžádejte. Zapisovat se může jen skutečné prodlení.

Hlídejte datum návratu k platbám. Po skončení odkladu musí splátka znovu proběhnout. Nastavte si upozornění.

Když věřitel odmítne

Zeptejte se na důvod a na jiné možnosti. Někdy stačí upravit návrh, třeba kratší odklad. Požádejte o písemné vyjádření.

Obraťte se na nezávislou dluhovou poradnu. Poradí s dalším postupem a pomůže s jednáním. Neodkládejte, dokud dluh nenaroste.

Při sporu s finanční institucí lze využít Finančního arbitra. Řízení je pro spotřebitele bezplatné. Podmínky si ověřte na stránkách instituce.

Zdroje

• Česká národní banka
• Kancelář finančního arbitra