6 signálů, jak poznat klamavou reklamu na půjčku

Jak poznat klamavou reklamu na půjčku, když už nějaký úvěr splácíte a hledáte únik? Nejspolehlivěji podle toho, co chybí: roční procentní sazba nákladů, jméno poskytovatele a srozumitelné podmínky. Reklamy na sloučení dluhů a rychlé peníze oslovují právě lidi, kteří mají potíže se splátkami. Šest signálů níže srovnává, co reklama slibuje a co se za slibem může skrývat.

Signál 1: sazba bez RPSN

Reklama, která uvádí úrokovou sazbu nebo jiné údaje o nákladech, musí podle zákona o spotřebitelském úvěru obsahovat i roční procentní sazbu nákladů a reprezentativní příklad. Chybí-li, je to varovný signál. Úrok „od 0 %“ nic neříká o poplatcích a pojištění.

RPSN vám umožní porovnat nabídky. Dvě půjčky se stejnou sazbou mohou stát různě, pokud se liší poplatky. Hledejte proto celkovou částku k úhradě.

Pozor také na formulaci „od“. Nejnižší sazba platí pro malou část klientů, ostatní dostanou vyšší. Zeptejte se, jakou sazbu dostanete vy.

Signál 2: schválení pro každého

Slib „schválíme každému“ je v rozporu s povinností poskytovatele posuzovat schopnost splácet. Odpovědný věřitel žádost prověřuje. Absence prověření může znamenat vysoké náklady.

Pokud už splácíte, nová půjčka bez ověření může váš rozpočet zhoršit. Přidat další splátku k těm stávajícím bývá nejhorší řešení. Reklama to neříká.

Obezřetně pracujte i se slovy „bez registru“. Registry slouží k ochraně dlužníka i věřitele. Poskytovatel, který jimi pohrdá, může mít jiné cíle.

Signál 3: poplatek předem

Požadavek na platbu před vyplacením půjčky, třeba za zpracování nebo pojištění, je zásadní varování. Seriózní poskytovatel poplatky odečte nebo zahrne do splátek. Platba předem často vede k tomu, že peníze nepřijdou.

Ověřte, že poskytovatel je oprávněn k činnosti. Nebankovní poskytovatel potřebuje licenci České národní banky a jeho údaje najdete v seznamech ČNB. Neprověřený subjekt nechte být.

Nikdy neposílejte peníze na osobní účet. Neposkytujte data bankovní identity ani přístupové údaje. Podvodníci se tak snaží získat kontrolu nad vašimi penězi.

Signál 4: tlak času

Formulace „jen dnes“ nebo „nabídka končí za hodinu“ mají přimět k rychlému rozhodnutí. Odpovědná nabídka vám dá čas přečíst smlouvu. Spěch je vždy na straně věřitele.

Od spotřebitelského úvěru lze odstoupit do 14 dnů. To však neznamená, že smlouvu můžete podepsat nepřečtenou. Odstoupení má podmínky a může vést k zaplacení úroků za dobu čerpání.

Požádejte o předsmluvní informace a smlouvu k přečtení domů. Seriózní poskytovatel ji pošle. Odmítnutí je důvod odejít.

Signál 5: slib sloučení bez počtu

Reklamy na konsolidaci slibují jednu nižší splátku. Nižší splátka však může znamenat delší dobu a vyšší celkovou částku. Požadujte porovnání celkových nákladů před a po.

Vypočtěte si, kolik zaplatíte v současnosti a kolik po sloučení. Do výpočtu zahrňte poplatky za předčasné splacení původních půjček. Teprve pak je zřejmé, zda se to vyplatí.

Pozor na zajištění nemovitostí. Některé nabídky vyžadují zástavu, což zvyšuje riziko. Prodlení pak může ohrozit bydlení.

Signál 6: drobný text a srovnání slibů

Podstatné podmínky bývají v drobném písmu nebo na konci stránky. Čtěte je především. Zvlášť sankce, poplatky a podmínky ukončení.

Reklama říká	Co ověřit
Úrok od 0 %	RPSN a celková částka ke splacení
Schválení každému	Zda poskytovatel posuzuje schopnost splácet
Bez registrů	Licence a ověření poskytovatele
Peníze ihned	Poplatky předem a podmínky vyplacení
Jedna nižší splátka	Celkové náklady po sloučení

Pokud se vám reklama zdá klamavá, můžete podat podnět České obchodní inspekci. Ta obchodní praktiky kontroluje. Uschovejte si snímek obrazovky a smluvní dokumenty.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká obchodní inspekce